Tesorería de grupo
GROUP_0026 · Caja, coste y ahorro.
Cuánto necesita el grupo, cuánto puede cubrir con su propia caja y qué coste podría evitar. La salud de las filiales explica los límites del plan.
Necesidad de caja
6 k€
Lo que falta hasta las reservas del escenario
Capital movilizable
0 €
Disponible tras reservas y límites; no todo puede asignarse
Ahorro neto estimado
0 €
30 días · después de oportunidad y comisiones
Cómo se calcula · 30 días · financiación 6 % · depósito 2 %
Necesidad = brecha hasta la reserva de cada filial, no deuda bancaria observada. El plan cubre 0 € y deja 5604 € pendientes entre los saldos conocidos. Ahorro = 0 € de interés externo evitado − 0 € de rentabilidad sacrificada − 0 € de comisiones.
Reserva mínima: 25.000 € por filial, ampliable por caídas históricas de caja. Comisión: 10 € por transferencia. Solo propuestas no rechazadas. Aprobar no ejecuta transferencias. Ahorro del grupo, no beneficio de Embat; antes de impuestos, costes legales y pérdidas de crédito.
Salud del grupo
59,4/ 100 · media simple de 2/2 filiales
Índice descriptivo, no rating consolidado ni probabilidad de impago.
0 filiales con score <40 · 0 con caída de al menos 6 puntos en 3 meses.
2 filiales sin historia comparable a 3 meses.
El plan cubre 0 € y deja 5604 € de necesidad pendiente.
Supuestos del escenario 30 días · financiación 6 % · depósito 2 %
Reserva orientativa. El mayor entre el mínimo configurado y la peor caída mensual de caja observada en los últimos tres cambios mensuales, escalada al plazo. No es una previsión de pagos ni sustituye vencimientos, nóminas o impuestos.
Ahorro del grupo. Importe × (tipo externo − rentabilidad sacrificada) × días / 365 − comisión. Los tipos son hipótesis editables, no condiciones bancarias obtenidas del score. Mínimo por propuesta: 1.000 EUR equivalentes; importes redondeados hacia abajo en centenas de la divisa.
Monedas pendientes de conciliación. Se interpreta el saldo agregado como moneda de la filial y se usan tipos de cambio fijos de referencia para comparar en EUR. La moneda debe verificarse por cuenta antes de usar los importes fuera de la demo. No se proponen cruces de divisa.
Política de demo. Una caída de 6 puntos a tres meses exige revisión; una mejora de 6 permite cobertura gradual del 75 %. Un posible bache limita al 50 %. Los umbrales no son límites de crédito validados. Cambiar los supuestos genera propuestas distintas; las decisiones anteriores quedan en el registro.
Datos sintéticos del reto X-Ray · políticas de demo, no límites de crédito validados · ninguna operación sale de esta pantalla.