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ago 2026
Ficha de empresa · GROUP_0096 (7 empresas) · netsuite
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Deteriorando−3.0 en 3 meses1 alarma de estrés
Este mes el score sube 2.3 pts y el motivo es deuda. La métrica que más se mueve: DSO · días hasta cobrar 15 d → 59 d.
Las 24 métricas en Agosto de 2026, con su trayectoria (Δ a 3 y 12 meses y racha de meses empeorando) recalculada sobre la serie de 24 meses del pipeline. El Gini es el poder predictivo univariante medido a 6 meses; la cobertura, qué parte de la red tiene el dato.
Pago · ¿Paga y le pagan a tiempo?
IdMétrica24 mesesValorΔ 3mΔ 12mRachaGini
A11 d−14+400.13
Retraso de pago propio · menos = mejor
Cuántos días tarde paga a sus proveedores. Más de 15 y subiendo = estrés.
A277 %−0.12+0.6110.15
% de pagos fuera de plazo · menos = mejor
De lo que pagó este mes, qué parte pagó después del vencimiento.
A300000.00
Faltan pagos regulares · menos = mejor
Nómina, Seguridad Social o impuestos que no aparecen este mes habiendo aparecido los seis anteriores. La alarma más temprana.
A459 d+23−4020.09
DSO · días hasta cobrar · menos = mejor
Cuánto tardan los clientes en pagarle. Un DSO que sube = financia a sus clientes con su caja.
A51,26×+0.60+0.4130.13
% de cobros vencidos · menos = mejor
Importe emitido vencido y sin cobrar a fin de mes sobre lo facturado en 90 días.
A600000.00
Devoluciones de recibos · menos = mejor
Recibos girados a clientes que el banco devuelve impagados.
Liquidez · ¿Tiene colchón?
IdMétrica24 mesesValorΔ 3mΔ 12mRachaGini
B10,94×+0.24+0.7900.25
Colchón de caja · más = mejor
En el peor día del mes, cuántos meses de pagos tenía en el banco. < 0 descubierto · < 0,5 justo · > 2 holgado. La métrica que más predice.
B224+ m+20+2300.21
Runway · más = mejor
Si quema caja, cuántos meses aguanta al ritmo de los últimos 3. Tope 24.
B30 d0000.21
Días en negativo · menos = mejor
Días del mes con el saldo agregado de cuentas corrientes por debajo de cero.
B4———00.07
Crédito disponible · más = mejor
n/d — líneas revolving (póliza, confirming, factoring)
Caja · ¿Genera caja?
IdMétrica24 mesesValorΔ 3mΔ 12mRachaGini
C10,16×+0.13+0.4600.01
Caja neta operativa · más = mejor
Entradas menos salidas del mes sin traspasos, deuda, inversiones ni retiradas. Normalizado por salidas medias.
C2-0,49−0.51−0.4100.00
Tendencia a 3 meses · más = mejor
Pendiente de la recta que ajusta la caja neta de los últimos 3 meses.
C20,00+0.07−0.0100.02
Tendencia a 6 meses · más = mejor
Lo mismo a 6 meses: menos sensible a un mes puntual. Bonus de trayectoria en v1.
C31,50+0.21+0.3810.06
Volatilidad · menos = mejor
Cuánto oscila la caja neta mes a mes respecto a su nivel medio.
C410,00×+4.61+8.1400.02
Ratio cobros / pagos · más = mejor
Por cada euro que paga a proveedores y suministros, cuántos cobra de clientes.
C530 %+0.72—00.06
Crecimiento interanual de cobros · más = mejor
Cobros de este mes frente al mismo mes del año anterior. Quita la estacionalidad.
Deuda · ¿La deuda es proporcional?
IdMétrica24 mesesValorΔ 3mΔ 12mRachaGini
D1———00.03
% dispuesto de líneas · menos = mejor
n/d — líneas revolving
D2———00.08
Servicio de la deuda · menos = mejor
n/d — cuadro de amortización (87 productos en el dataset)
D30 %0.00+0.0000.09
Coste financiero · menos = mejor
Intereses y comisiones sobre el total de salidas del mes.
D40,04×+0.00−0.0100.08
Deuda sobre cobros · menos = mejor
Toda la deuda dispuesta sobre lo cobrado en 12 meses: apalancamiento con caja real.
Concentración · ¿De quién depende?
IdMétrica24 mesesValorΔ 3mΔ 12mRachaGini
E156 %−0.02−0.3120.03
Top-5 clientes · menos = mejor
Qué parte de lo facturado en 12 meses va a sus 5 mayores clientes.
E20,08−0.01−0.0900.05
Índice Herfindahl · menos = mejor
1 = un solo cliente; < 0,1 = diversificado.
E318 d−7+200.10
Rating de la cartera · menos = mejor
Cuánto tarde pagan sus clientes, estimado con todas sus facturas y suavizado hacia la media. La cartera se deteriora antes que la caja.
E41−5020.05
Clientes activos · más = mejor
Clientes distintos con factura emitida en el mes. Importa la tendencia.